안녕하세요.

자녀 명의로 주식 투자할 때 미국 직접투자(직투)와 연금저축계좌 + 국내 ETF(예: 나스닥 추종 ETF) 중 어느 쪽이 유리할지 비교해드릴게요.

1. 미국 직접투자(직투)

▶장점

원본 지수 그대로 투자: QQQ, VOO, SPY 같은 ETF에 직접 투자 가능 → 추종 오차 거의 없음.

환율 차익 가능성: 달러 강세 시 추가 수익 효과.

상품 다양성: 나스닥 외에도 개별 성장주, 테마 ETF 등 선택지가 넓음.

▶단점

세금: 배당소득세 15% (W-8BEN 제출 시), 매도 시 양도소득세 22% (250만원 초과분).

환전 수수료/송금 절차: 달러 전환 비용 + 해외 증권사 계좌 관리 필요.

자녀 명의는 증여세 이슈: 자녀 계좌에 일정 금액 이상 넣으면 증여세 신고 필요(미성년자 공제 2,000만 원/10년).

2. 연금저축계좌 + 국내 나스닥 ETF

▶장점

세제 혜택: 연금저축은 납입액에 대해 소득공제(최대 400만원, 세액공제 효과 최대 66만원).

과세 이연: 계좌 내에서 매매차익·배당소득세 없음 → 운용 중 세금 부담 줄어듦.

편리함: 원화로 국내 증권사에서 바로 거래 가능. 환전/해외계좌 불필요.

자녀 증여 문제 완화: 부모가 연금저축에 불입해주는 방식은 ‘증여세’ 이슈가 크지 않음.

▶단점

상품 선택 제한: TIGER·KODEX·KBSTAR 같은 국내 상장 ETF 위주 → 추종 오차 존재.

해지 제약: 연금저축은 55세 이후 연금 수령 원칙 → 중도 인출 시 기타소득세 16.5% 부과.

핵심 비교

단기·중기 투자 (자녀 학자금 등) 미국 직투가 현실적. (필요시 현금화 자유로움)

장기 노후/자녀 성인 이후 연금저축 + 국내 ETF 활용이 유리. (세제 혜택 극대화)

정리하자면:

미성년 자녀 투자 목적이면 → 미국 직투(혹은 국내 증권사 해외주식 계좌)로 가는 게 맞습니다.

연금저축은 자녀 명의가 아니라 부모 명의로 가입해두고, 추후 자녀를 위해 자산 이전을 고려하는 방식이 현실적입니다.

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